▲數位金融科技與服務發展趨勢解析

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▲數位金融科技與服務發展趨勢解析




簡介

在新興科技與多國政府相關政策的推動下,全球金融科技市場蓬勃發展,業已展開多樣態的垂直應用並衍生多元金融應用服務。根據世界經濟論壇定義
,常見的垂直應用包含數位支付、數位借貸、數位集資、數位銀行、數位儲蓄、數位資產交易、數位託管、保險服務、財富科技、法遵科技、替代性信用評分、數位身份驗證以及企業技術供應等服務內容。透過整體金融科技產業環境探討
,顯示全球金融科技市場,於行動支付、個人財富管理、數位存款等金融科技應用服務之重要性日漸增加。
因應人口結構與消費行為的改變,企業將面臨相當巨大的影響,各國金融業者紛紛投入數位金融市場,企圖傳遞更豐富優質的消費體驗給客戶。順應此金融業數位化的趨勢,客戶體驗的品質戰也從實體開始轉往數位體驗的設計與優化。全球已有84%的企業表示期望追求成為客戶體驗上的引領者,期望能成功傳遞良好的客戶體驗給其受眾。現今企業更重視讓所有客戶對自家的產品服務都感到滿意;換言之,當客戶達到一定數量後,如何經營客戶體驗並提升體驗價值將會越顯重要。而於數位時代下,隨著網路使用普及,數位體驗也將成為企業提升客戶體驗重要的一環。
具有異質性(互不等價)、完整性(無法拆分)、獨特性(獨一無二)的非同質化代幣(Non-fungible Token, NFT),獲得媒體廣泛報導。許多企業、名人、大眾因而投入創作發行,在藝術、精品、遊戲等諸多領域衍生各式商業應用,帶動不少相關NFT交易平台發展。NFT加速資產數位化並扮演虛擬與實體世界之橋樑角色,在Z世代與千禧世代族群等支持下,未來可預期此創新NFT應用將不斷推陳出新。正因為NFT有著不可取代特性,因此可與實體資產進行串接,例如門票、證書及抵押品等,都是未來NFT應用可能方向。因此,對喜愛求新求變及樂於接觸各類新數位科技的Z世代族群而言,相較有形實體資產,數位資產更值得加以投資。
基礎設施的普及、大眾生活模式的轉變、新興技術的可應用性提升及開放銀行與開放金融的提倡,正是推動「金融+科技」發展並促進金融服務數位化轉型的因素。企業的數位轉型可以分為數位營運、數位體驗與數位商業模式等三大構面。其中,顧客體驗的數位優化,是轉型過程中最為關鍵且最具有成效的。除老客戶的維持外,特別是年輕客群的開發,更是企業永續成長的策略性重點。
開放金融與金融科技的火箭式發展,形塑三大多元金融服務面貌:(1)產品與服務類型多元;(2)服務提供管道多元;(3)市場參與者多元,並提升金融機構對金流、資訊流及服務流的管理複雜性。在金融科技(Financial Technology, FinTech)的新時代裡,透過人工智慧、大數據分析、機械學習,與多元API的動態連結,終將翻轉金融產業體系。


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